Nota da Publisher: com muita alegria, anuncio a chegada de Robert Kiyosaki, o Pai Rico Pai Pobre, ao time de especialistas da Inversa. A partir de agora, vamos dividir com você o brilhantismo de um dos maiores gurus financeiros da atualidade. Fique abaixo com mais um texto do Robert.
Caro leitor,
Hoje é a sétima edição de série sobre golpes que atingem a classe média e os pobres.
Você pode ver alguns padrões nesses golpes. Vários deles andam juntos e todos eles vêm da mesma mentalidade.
Assim como todos os outros golpes, a ideia de erradicar a dívida de sua vida para ter sucesso é uma mentira.
Isso se perpetua porque as pessoas não têm uma educação financeira.
Elas não entendem o que o dinheiro realmente é, como funciona e como colocá-lo para trabalhar.
Não há dúvidas sobre isso, desde cedo ensinamos aos nossos filhos o valor de economizar dinheiro. “Um centavo economizado; um centavo ganho” dizemos.
Quando eles são um pouco mais velhos, nós contamos histórias sobre a magia dos juros compostos. “Economize o suficiente e será um milionário quando estiver pronto para se aposentar!”
Esse é o golpe 5: “Você precisa economizar dinheiro”.
Mas nós não falamos sobre as taxas de juros, ou o poder da inflação para corroer o valor do dinheiro ao longo do tempo… nós podemos nem mesmo estar plenamente conscientes dessas verdades financeiras inconvenientes.
Parece que a “sabedoria” de economizar seu dinheiro é atemporal, na medida em que não desaparece, embora esteja comprovadamente errada. Até hoje existem “especialistas financeiros” que insistem na ideia de que economizar é o caminho para se tornar um milionário.
Brincando com Números
Tomemos por exemplo um vídeo compartilhado no Business Insider, “Quanto você precisa economizar por dia para se tornar um milionário aos 65 anos”. Detalhando por idade, temos os seguintes valores:
- Idade 55: 156,12 por dia / 56.984 por ano
- Idade 50: 73,49 por dia / 26.824 por ano
- Idade 45: 38,02 por dia / 13.879 por ano
- Idade 40: 20,55 por dia / 7.500 por ano
- Idade 35: 11,35 por dia / 4.144 por ano
- Idade 30: 6,35 por dia / 2.317 por ano
- Idade 25: 3,57 por dia / 1.304 por ano
- Idade 20: 2,00 por dia / 730 por ano
Se você está com 20 ou 30 anos, provavelmente está se sentindo muito bem com esses números. Você pode até ser tentado a pensar que vale a pena começar a economizar seu dinheiro.
Afinal, quem não quer ser milionário aos 65 anos?
Se tem quarenta ou cinquenta anos, provavelmente está olhando para esses números e sentindo um enorme desconforto. Eu não conheço muitas famílias de classe média com uma renda extra de 10 mil a 56 mil para economizar a cada ano.
Agora, aqui está a pegadinha… no final do vídeo do Business Insider, as seguintes informações são dadas:
“Para simplificar, os cálculos assumem um retorno anual de 12% e não levam em conta os impostos”.
O problema é que as contas não apenas assumem uma taxa de retorno que a maioria das pessoas nunca alcançará, mas também não considera os impostos, que podem consumir uma parcela significativa de seus retornos.
Perceba como este conselho financeiro popular desmorona rápido.
Dívida não é ruim?
Os golpes que identificamos são as maneiras pelas quais os ricos ficam ricos e garantem que os pobres permaneçam pobres.
Isso pode parecer ilógico, especialmente quando alguns dos golpes — como viver abaixo dos seus padrões e economizar dinheiro — parecem ajudar a ficar rico.
Mas esse é o golpe.
Os ricos carregam dívidas. Eles geralmente possuem muitas delas. Mas eles têm ativos que mais do que compensam os empréstimos vigentes que eles carregam.
De fato, os ricos não apenas carregam dívidas, eles também usam dívidas para ficarem mais ricos. A diferença entre ricos e pobres quando se trata disso é entender as razões por trás das dívidas.
Divida Boa x dívida ruim
A inadimplência é o que o torna mais pobre, como cartões de credito acima do limite, empréstimos para adquirir veículos e assim por diante.
Este é o tipo de empréstimo usado para comprar passivos.
Boa dívida é o tipo que o torna mais rico, como um empréstimo para investir em propriedades ou para comprar equipamentos para o seu negócio, isso trará um retorno financeiro.
Esse é o tipo de empréstimo usado para comprar ativos.
Um exemplo fácil de boa dívida é o meu patrimônio imobiliário. Ao obter um empréstimo do banco, posso comprar uma propriedade com apenas uma pequena parte do dinheiro saindo meu bolso.
Eu então alugo essa propriedade, meu inquilino paga o custo do meu empréstimo enquanto coloco dinheiro no meu bolso. Ter um negócio é parecido com o exemplo dos imóveis.
Você pode contrair empréstimos que pagam por si mesmos.
O fluxo de caixa da sua empresa cobre o que pegou emprestado e gera receita. Essa renda pode ser transformada em mais dívida para criar mais renda passiva.
Fomos ensinados a pensar em dívida como uma palavra negativa, mas não precisa ser. Especialmente quando você tem a educação financeira para ver como ela pode trabalhar para você.
Como o dinheiro trabalha para você
Aqui vai um exemplo de como funciona o conceito da boa dívida…
Digamos que eu tenha R$ 100 mil. Imagine que eu tenha herdado ou vendido um bem valioso.
Eu posso colocá-lo em fundos de investimento, o que é um pouco melhor do que guardá-lo. Mas só se eu escolher um bom fundo de investimento que não absorva uma grande fatia dos lucros e me imponha impostos extras sobre ganhos de capital.
O retorno seria um pouco melhor do que apenas colocá-lo na poupança, mas não seria muito.
No entanto, se eu usar esses R$100 mil como entrada em uma propriedade de R$ 500 mil, então, eu comprei R$ 500 mil em valor com apenas R$100 mil! A diferença, os R$ 400 mil é uma boa dívida.
Isso é exatamente o que minha esposa Kim fez em menor escala com seu primeiro investimento. Ela comprou uma casa de $45 mil com uma entrada de $5 mil, adquirindo $40 mil em boa dívida, e colocou essa propriedade para trabalhar pra ela.
Os inquilinos pagaram a hipoteca e os impostos para ela.
Ela estava lucrando ou gerando renda de R$ 25 por mês. Não foi muito, mas foi um começo. Ela usou a mesma prática repetidamente, construindo sua riqueza enquanto colocava o dinheiro que ganhava para trabalhar para ela.
Hoje ela investe milhões, mas o conceito é o mesmo.
No lugar de aceitar o golpe “toda a dívida é ruim”, incentivo você a se informar e começar a aprender como fazer com que os empréstimos funcionem a seu favor.
Jogue com inteligência,
Robert Kiyosaki
*Em breve você vai receber conteúdos novos do Robert Kiyosaki, este é original de 8 de julho de 2019
