O segredo para se aposentar de verdade e muito antes do que você pensa
- Há uma diferença enorme entre investir e jogar...
- Quando se trata de certos investimentos, é melhor você jogar na loteria...
- Escolher esse tipo de investimento é o que vai gerar uma riqueza real e sustentável...
Caro(a) leitor(a),
A primeira lição que você aprenderá quando chegar a Las Vegas é “a casa sempre vence”. Cada cassino é manipulado contra os milhões de turistas que visitam Sin City por pelo menos uma margem de 60/40.
A economia é como um cassino. Washington é o dono do pedaço. O cidadão médio é o jogador.
Em 1999, o presidente Clinton assinou a revogação da lei Glass Steagall, que proibia bancos comerciais e bancos de investimento de se juntarem para mesclar fundos de contas de poupança, hipotecas e empréstimos comerciais em investimentos de alto risco, como títulos lastreados em hipotecas e derivativos. Transformando assim, o governo em um cassino.
Quando todos eles quebraram, trouxeram os bancos com eles. E um monte de gente inocente perdeu seu dinheiro.
Um cassino depende da entrada dos perdedores para que os que estão no topo possam ganhar. Se você deseja evitar ser eliminado na próxima falha – sempre haverá a próxima falha – você deve ter educação.
Jogos de Azar
Entre outras razões, ter uma previdência envolve colocar dinheiro em uma classe de investimento sobre o qual os investidores têm pouco controle. E como a maioria das pessoas acaba escolhendo vários fundos deste tipo como seu principal investimento, jogar na loteria pode ser a melhor maneira de se aposentar...
Jogar fora seus fundos para a aposentadoria em um jogo de azar patrocinado pelo governo é um jogo que você tem poucas chances de ganhar. Parece loucura, certo?
Milhões de pessoas compram bilhetes de loteria com a mesma esperança. Quão sensato é jogar na loteria quando as chances de você perder o dinheiro que colocou são altas?
Quando você joga na loteria, você sabe que está jogando. Pelo menos é um pouco divertido.
Você não vê o governo, as instituições financeiras e seu empregador dizendo que a loteria é um bom investimento. E seu empregador não chega a igualar a quantia que você coloca na loteria como faria com o 401(k) - plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, adotado nos Estados Unidos.
Tirar dinheiro de seus contracheques não é tão emocionante.
Jogos de azar X investimentos
Há risco envolvido em ambas as atividades.
O jogo requer muita esperança. Você dá o seu dinheiro para o cassino e a “sorte do sorteio” determina se você ganha ou perde. Com os investimentos, quer você compre uma propriedade, invista em commodities, comece um negócio ou qualquer outra coisa, sempre há algum nível de medo ou ansiedade presente. Embora as duas atividades possam ser muito divertidas, há uma grande diferença entre as duas...
O controle!
Bons investimentos são baseados em educação financeira. Isso significa que você sabe o que procurar e quais são as ações apropriadas a serem tomadas quando uma oportunidade se apresenta. Você tem controle sobre seu dinheiro – você pode decidir onde concentrar seus gastos, como administrar seus negócios, como organizar aqueles com quem trabalha –, e uma educação básica para tomar tais decisões melhora suas chances de aumentar sua riqueza.
Sempre há aqueles sortudos que ganham nos cassinos e voltam para casa com uma pequena fortuna. O mesmo vale para alguns investidores que entregam todo o seu dinheiro a um planejador financeiro, cônjuge ou amigo da família e se dão bem. Todos nós conhecemos alguém assim.
Mas, no que diz respeito à minha vida, quero liberdade financeira, e a única maneira de experimentá-la é tendo controle total sobre meu dinheiro, sem depender da sorte (ou de qualquer outra pessoa).
O jogo pode parecer uma maneira fácil de ganhar dinheiro, mas é muito arriscado. Por outro lado, obter uma educação financeira para aumentar sua renda não é difícil (e as recompensas geralmente superam os riscos).
Aposentadoria (de verdade)
Estou usando a expressão “se aposentar” como o momento da sua vida em que você pode querer parar de fazer qualquer outro investimento ativo. Seus investimentos passivos continuarão, mas você também usará esses ativos para pagar suas despesas de subsistência.
Um dos motivos pelos quais pude me aposentar aos 47 anos e minha esposa Kim, aos 37, foi simplesmente porque tínhamos fluxo de caixa suficiente (principalmente de nossos investimentos imobiliários). Não era muito – cerca de 10 mil dólares por mês – mas tínhamos apenas cerca de 3 mil dólares em despesas mensais. Isso nos deixou com 7 mil dólares por mês para fazer o que quiséssemos.
Por outro lado, os ganhos de capital ocorrem quando você compra uma ação por um dólar, e ela sobe para 10 solares, então você ganha 9 dólares por ação. Ou você compra uma casa por 100 mil dólares e ela valoriza para 150 mil dólares. Você vende e ganha 50 mil.
Uma das razões pelas quais as pessoas não se tornam financeiramente livres é porque a maioria delas estão concentradas em ganhos de capital em vez de fluxo de caixa.
Perseguir ganhos de capital por si só é jogo - não investimento.
Quer uma prova? Você não precisa ir muito longe para encontrá-la, apenas 10 anos atrás: a lei 401(k) e as contas individuais de aposentadoria (IRAs) perderam cerca 2,4 trilhões de dólares nos últimos dois trimestres de 2008. Os proprietários de imóveis perderam 3,3 trilhões de dólares cumulativos em home equity - isto é, porque sua casa não é um ativo.
"Quando você investe para gerar caixa", disse meu pai rico, "você está investindo em uma garantia de devolução do dinheiro. Se você investe para obter ganhos de capital, investe na esperança. O maior ladrão de todos é a esperança."
A maioria dos planos de aposentadoria é baseada na esperança e em promessas que duram muitos anos. Isso faz pouco sentido para mim, mas parece fazer muito sentido para os milhões de investidores que esperam que o dinheiro que aguardam chegará aos 65 anos.
A oportunidade bate à porta
Uma depressão está chegando. O mundo está acordando para esse fato. A boa notícia é que em toda crise também há uma oportunidade. Os ultra ricos sabem disso e lucram com as oscilações do mercado desde que ele existe.
Como já disse várias vezes, esta depressão que se aproxima será a maior transferência de riqueza da história. Esta é a sua oportunidade de ficar rico. Mas você deve parar de jogar com seu futuro. Você deve entender como fazer com que as forças que roubam riquezas, como impostos, inflação, dívidas e aposentadoria, trabalhem a seu favor - não contra você. E para fazer isso, você deve ser educado financeiramente.
Um abraço,
Robert Kiyosaki
