Caro(a) leitor(a),
Se você não entende como o Banco Central funciona, comece por esta regra do jogo Banco Imobiliário:
“Alguns jogadores pensam que o banco quebra se o dinheiro acaba. Mas ele nunca quebra. Para continuar jogando, use pedaços de papel para controlar as transações bancárias de cada jogador, até que o banco tenha dinheiro em papel suficiente para operar novamente. O banqueiro também pode criar dinheiro ‘novo’ em pedaços de papel”.
Essa é uma regra real do jogo, pelo menos aqui nos EUA, e é um exemplo perfeito de como o Banco Central funciona. Mas o Banco Imobiliário prova que o sistema fiduciário está quebrado.
O jogo foi desenvolvido em 1935, uma época de recuperação financeira depois que a Grande Depressão acabou com o sustento de muitos americanos. Ele foi criado para simular o capitalismo moderno e expor seus defeitos.
Depois da crise de 2008, o governo tentou consertar o que realmente criou, e, como resultado, isso prolongou a recessão econômica.
A intervenção do governo não ajudou e tem sido responsável por toda desaceleração econômica desde então.
Por quê? Releia a regra que mencionei acima.
Eu aposto contra o dólar e os líderes que administram a economia norte-americana simplesmente investindo para obter uma renda recorrente, o fluxo de caixa.
Mas eu não acordei um dia e percebi isso. Tudo começou com minha educação financeira aos 9 anos.
Fluxo de caixa x ganho de capital
Quando eu era criança, meu pai rico, seu filho Mike e eu jogávamos Banco Imobiliário inúmeras vezes.
Ao jogar, eu aprendi a diferença entre fluxo de caixa e ganho de capital.
Para ganhar, você precisa investir para obter fluxo de caixa. Propriedades nunca aumentam seu valor por conta própria. Saber a diferença entre fluxo de caixa e ganho de capital aos 9 anos foi uma das lições mais importantes que meu pai rico me ensinou.
Educação financeira pode ser tão simples quanto um jogo pode providenciar segurança financeira por gerações, mesmo durante uma crise.
Hoje, nossa economia está doente porque as máquinas de impressão do Banco Central estão inundando o sistema monetário com dinheiro de mentira, o que corrompe nossa moeda, e ninguém é capaz de diagnosticar o problema.
Meu pai rico nos dizia que uma das maiores fórmulas da riqueza está neste jogo: quatro casas verdes e um hotel vermelho. Eu uso essa fórmula até hoje.
Você compra uma propriedade, equilibrando custo e localização, e coleta os aluguéis quando as pessoas caem em suas propriedades. Para ganhar mais dinheiro, você desenvolve e melhora essas propriedades, constrói casas e, eventualmente, hotéis.
Ter uma casa verde em uma propriedade que pertence a você pode te fazer ganhar US$ 10 quando a peça de alguém cai nesse espaço. Duas casas podem te fazer ganhar US$ 20. Três, US$ 30. E um hotel pode te fazer ganhar US$ 50. Basicamente, quanto mais casas verdes e hotéis vermelhos, mais fluxo de caixa. Mais propriedades, e maiores, fazem o mesmo na vida real. É um jogo simples, mas uma lição importante.
E me traz à mente uma verdade simples…
Jogos fazem de você um investidor melhor
Muitas pessoas gostam de ler ou ouvir, mas é provado que você aprende melhor em uma simulação do que com qualquer método educativo.
Pessoas que dominam esses jogos educativos, como Banco Imobiliário, além de ler e ouvir boas palestras, tendem a ter mais sucesso nos investimentos.
Confúcio, certa vez, disse: “Eu ouço e esqueço. Eu vejo e me lembro. Eu faço e eu entendo”.
Eu acredito que jogos ajudam você a criar uma maior compreensão de determinado assunto. E quanto mais conhecimento uma pessoa tem, mais ela pode ver o outro lado da moeda. Ao invés de ver medo e dúvida, os jogadores começam a ver oportunidades nunca vistas antes, porque seus conhecimentos aumentam cada vez que jogam.
E a melhor parte de jogar para se tornar um investidor melhor é que você não usa dinheiro de verdade. Você pode jogar repetidas vezes, desenvolver novas estratégias, perder muito, mas sem perder um centavo do seu dinheiro.
Agora, com isso em mente, por que não jogar Banco Imobiliário na vida real?
Meu pai rico não apenas jogava Banco Imobiliário conosco em casa. Ele jogava na vida real.
Ele nos dizia: “Anos atrás, quando eu era criança e estava jogando Banco Imobiliário, decidi que meu plano para construir riqueza seria criar empresas, para que meus negócios comprassem meus imóveis. E isso é tudo o que tenho feito. Mesmo quando tínhamos pouco dinheiro, eu ainda voltava para casa e procurava por imóveis”.
Ele construiu sua fortuna do zero, começando com algumas pequenas lojas e evoluindo para investimentos cada vez mais sofisticados. Eventualmente, ele conquistou seu próprio hotel na praia (e alguns mais).
Eu aprendi quatro lições importantes com meu pai rico, apenas ao assisti-lo jogar Banco Imobiliário na vida real:
- Investir não é arriscado;
- Investir é divertido.
- Investir pode te deixar muito, muito rico;
- Investir pode te liberar da luta para ganhar a vida e se preocupar com dinheiro.
Em “Pai Rico, Pai Pobre”, a primeira lição é que os ricos não trabalham por dinheiro. Ao invés disso, eles focam em fazer seu dinheiro trabalhar por eles.
Como nós realmente aprendemos
Eu sempre vou lembrar-me do impacto desta importante comparação: a estratégia de jogo do Banco Imobiliário versus a estratégia de ganhar dinheiro na vida real do meu pai rico. Eu conheço muitos ricos que investem da mesma maneira. Sua riqueza foi realmente conquistada por meio do que meu pai rico chamava de "fazer o dever de casa".
Para mim, a ideia de que a riqueza era construída em casa, não no trabalho, foi uma lição importante. Vem do que você está disposto a fazer e aprender.
A maioria dos jovens - ou adultos, se quer saber - não tem um pai rico para ensiná-los sobre jogos educativos para aprender sobre dinheiro. Nosso sistema educacional atual nos manda sentar e prestar atenção. Na realidade, aprendemos tentando coisas novas, errando e conquistando.
Hoje, eu sou rico em grande parte porque eu me divertia jogando Banco Imobiliário quando criança.
Cada jogo ensina uma habilidade nova, abre sua mente para um mundo de oportunidades e ensina importantes lições sobre fluxo de caixa. Com a repetição, essas lições estarão arraigadas em sua mente e em como você aborda seu futuro financeiro.
Tire a poeira da caixa e tente jogar de novo. Veja como se sai. Eu acho que vai gostar. E eu sei que vai aprender algo que poderá levar ao banco.
Um abraço,
Robert Kiyosaki
