Olá.
Na semana passada, escrevi sobre as 4 lições que essa crise me ensinou.
E foi impressionante porque muita gente, como a Rosa, me enviou mensagens sobre como está enfrentando o momento.
Quem é mais experiente, pensa nas oportunidades. Afinal, muita gente fica rica nesses momentos, comprando ativos baratos e esperando, com paciência, a crise passar. Isso pode demorar anos, mas acontece. Outras pessoas se desesperam, querem vender tudo e voltar para a poupança.
E como você está lidando com o momento?
Conversando com minha mãe no outro dia, ela me relembrou os piores momentos das crises das décadas de 1980 e 1990...
Foram momentos duros, talvez você se lembre disso. Desabastecimento nos mercados, confisco da poupança, inflação, incerteza política. Enfim, situações catastróficas.
Mas tudo isso passou. Por isso, é hora de manter a cabeça fria. Vamos ver como a Rosa está lidando com o momento e como isso pode te ajudar a pensar nos seus investimentos agora.
“As aplicações que tenho nestes fundos (renda fixa e multimercados) estão caindo todos os dias. O meu perfil é conservador e estou pensando em resgatar tudo e por nos títulos de renda fixa tipo Tesouro Selic. O que você acha desta estratégia?” – Rosa
Obrigado por enviar a sua pergunta, Rosa. Mas, antes de tomar uma atitude, você deve avaliar algumas coisas. Está pronta?
Antes de tudo, você já está com sua reserva de emergência em dia? Tem pelo menos 3 meses das despesas cotidianas guardadas? Esse é o pilar de tudo: é sempre importante lembrar, especialmente com o cenário de hoje.
Agora, vamos falar sobre os fundos...
Primeiro sobre os fundos de renda fixa: com as quedas na Selic, os especialistas aqui da Inversa já tinham dado o alerta, desde o ano passado, sobre este tipo de aplicação. Se você descontar a inflação, mais a taxa de administração que cobram, alguns deles já estavam dando retorno negativo.
Ou seja, vale a pena avaliar mudar mesmo, principalmente considerando um Fundo DI que não cobra taxa de administração.
Sobre os multimercados: neste momento de crise, fica difícil julgar a performance, pois muitos fundos bons sofrem. Isso pode ser apenas momentâneo. E, com a Selic baixa, inclusive tendo a possibilidade de cair mais, ter a diversificação oferecida pelos multimercados pode ser uma boa para os próximos anos.
Você provavelmente está preocupada, como todos nós estamos. Por isso, o seu pensamento é de resgatar tudo e colocar em Tesouro Selic, que é o título mais líquido e conservador, não é mesmo?
Mas quanto ele está rendendo hoje? Com a Selic a 3,75% (seu patamar mais baixo na história), e mais cobrança de imposto de renda e taxas, o rendimento não vai te ajudar a preservar o seu patrimônio. Se você descontar a inflação, o rendimento está negativo.
Por isso, você precisa tomar essa decisão com calma. É preciso separar o joio do trigo.
Ao invés de tudo no Tesouro Selic, também pensou em aplicar em títulos do Tesouro ligados à inflação (IPCA) para um prazo mais longo?
E que tal olhar o histórico do fundo multimercado que você já investe para avaliar se ele é ruim mesmo ou só foi afetado pelo momento?
E vale também lembrar: como está feita a distribuição dos seus investimentos? Você pode ser conservadora e ainda sim ter ações e fundos mais ousados. Tudo depende de quanto você aplica. Você poderia, por exemplo, ter 20% em renda variável e ainda assim ser chamada de conservadora.
Então, cabeça fria agora! O que você está vendo na sua carteira pode ser passageiro. Mas isso também te dá a oportunidade única de rever seus investimentos e ver o que ainda faz sentido para você.
Se você também tem uma dúvida de investimento, envie para mim neste link. Espero te responder em breve.
Um abraço,
André Zara
